조회할 때마다 다른 진짜 내 신용점수는 어떻게 될까요? 신용점수는 금융 활동을 하는 데에 필수적입니다.
평소에 신용 점수를 잘 관리하고 있어야 신용카드를 신규로 만들거나 대출을 받을 때 등에서 유리하게 작용하며, 금융기관에서는 내가 믿을 만한 사람인지 확인하기 위해 신용점수를 참고 지표로 활용하기 때문에 지금 당장 대출을 받을 계획이 없는 학생이나 사회 초년생, 주부일지라도 평소 내 신용점수를 조회해보고 알아두는것도 중요합니다.
지금까지 금융 활동이 적은 사람들도 통신비를 성실히 납부하거나 학자금대출을 성실하게 상환할 경우 신용점수에서 가산점을 받을 수 있어서 유리합니다.
국내 신용 평가 기관
국내에는 신용 평가를 하는 회사가 여러 곳이 있지만 개인 신용 평가를 대표적으로 하는 곳은 KCB, NICE 2곳입니다. 토스를 켜면 2기관의 신용점수를 한눈에 확인이 가능합니다.
1. 한국신용정보원
연 1회 무료로 신용점수를 확인할 수 있습니다.
홈페이지나 모바일 앱을 통해 확인할 수 있습니다.
2. NICE평가정보
연 1회 무료로 신용점수를 확인할 수 있습니다.
홈페이지나 모바일 앱을 통해 확인할 수 있습니다.
3.KCB한국기업데이터
연 1회 무료로 신용점수를 확인할 수 있습니다.
홈페이지나 모바일 앱을 통해 확인할 수 있습니다.
이 외에도 신용카드사나 은행을 통해 신용점수를 확인할 수 있습니다. 단, 이 경우 무료로 확인할 수 있는 곳은 많지 않습니다.
신용점수를 확인하면 자신의 신용 상태를 파악하고 신용 관리를 할 수 있습니다. 신용점수는 대출이나 신용카드 발급, 보험 가입 등과 관련된 금융 거래에서 중요한 기준이 됩니다. 따라서 자신의 신용점수를 확인하고 관리하는 것은 매우 중요합니다.
신용점수를 확인하는 방법
1. 한국신용정보원 홈페이지에 접속합니다.
2. “신용정보 조회” 메뉴를 클릭합니다.
3. “개인신용정보 조회”를 클릭합니다.
4. “공인 신용조회회사”를 선택합니다.
5. “내 신용등급 확인”을 클릭합니다.
6. 본인인증을 진행합니다.
7. 신용점수를 확인합니다.
신용점수를 확인한 후에는 신용 점수에 영향을 미치는 요인을 파악하고 개선하기 위해 노력해야 합니다.
신용 점수에 영향을 미치는 요인
- 연체 여부
- 신용카드 사용액
- 대출금 상환 여부
- 신용카드 개설 개월 수
- 신용카드 대금 연체 이력
- 신용카드 한도
- 신용카드 결제 금액
- 신용카드 연체 횟수
- 신용카드 연체 기간
- 신용카드 한도 미사용분
- 신용카드 연체 금액
- 신용카드 연체 횟수
- 신용카드 연체 기간
- 신용카드 한도 미사용분
- 신용카드 연체 금액
신용 점수를 개선하기 위한 방법
1.연체를 하지 마십시오.
2. 신용카드 사용액을 줄이십시오.
3. 대출금을 상환하십시오.
4. 신용카드를 자주 사용하십시오.
5. 신용카드 한도를 늘리십시오.
6. 신용카드 대금을 연체하지 마십시오.
7. 신용카드 연체 이력을 제거하십시오.
8. 신용카드 결제 금액을 늘리십시오.
9. 신용카드 연체 횟수를 줄이십시오.
10. 신용카드 연체 기간을 줄이십시오.
11. 신용카드 한도 미사용분을 줄이십시오.
12. 신용카드 연체 금액을 줄이십시오.
13. 신용카드 연체 횟수를 줄이십시오.
14. 신용카드 연체 기간을 줄이십시오.
15. 신용카드 한도 미사용분을 줄이십시오.
16. 신용카드 연체 금액을 줄이십시오.
신용 점수는 시간이 지남에 따라 개선될 수 있습니다. 따라서 신용 점수를 개선하기 위해 노력하고, 신용 관리를 철저히 한다면 좋은 신용 상태를 유지할 수 있습니다.
KCB, NICE 2기관은 서로 신용점수를 계산하는 방법이 다른데, 일반 고객 평균으로 살펴보면 다음과 같이 정리할 수 있습니다. 신용점수에 대한 궁금증에 대해 정리해 보겠습니다.
신용점수가 다른 이유
위 평가 비중은 일반적인 경우이기 때문에 개별 고객 신용상태에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
상환이력
현재 연체 및 과거 채무상환 이력 – 연체 경험이 있으면 불리합니다.
부채수준
채무 부담 정보(대출 및 보증채무 등) – 대출금액이 과도하게 많을수록 불리합니다.
신용거래 형태
체크/신용카드 이용 정보 – 현금서비스나 비은행권 대출이 많을수록 불리합니다.
거래기간
최초 및 최근 개설로부터의 기간 – 카드를 이용하거나 대출 등 금융 활동을 시작한 때부터 기간이 길수록 유리합니다.
비금융
세금/통신비/건강보험 납부 정보 등을 반영합니다.
금융기관에서 어떤 점수를 참고할지는 알 수 없기 때문에 2기관 모두 관리를 해야합니다. 두 점수 모두 활용하기도 하고, 한 쪽 점수만 볼 때도 있습니다. 그러므로 금융 활동에서 유리하게 적용 받고 싶다면 두 신용점수를 모두 꾸준히 관리하는 것이 매우 중요합니다.
그래서 최근에는 신용점수 2가지를 한 번에 비교할 수 있는 서비스들이 속속 등장하고 있습니다. 간편하게 인증절차만 거치면 두 점수를 모두 보여주는 것인데, 그동안 각 신용평가사 사이트에서 확인하거나 다른 앱을 통해 조회해야 하는 번거로움이 해소되었습니다.
카드사 중에는 현대카드가 처음으로 이 서비스를 자사 앱에서 제공하고 있으며 카카오페이, 토스에서도 두 신용점수를 같이 조회할 수 있도록 서비스를 제공하고 있습니다.
신용점수 비교 서비스 이용하기
현대카드: 현대카드 앱 > 내 자산 > 내 신용점수 비교
토스: 토스 앱 > 전체 > 신용
카카오페이: 카카오페이 앱 >자산 > 신용점수
신용점수 관리
신용점수에서 가장 중요한 것은 연체없이 사용한 기간입니다. 신용카드를 연체 없이 사용하거나 대출금을 연체 없이 상환한 기간이 길수록 좋습니다.
만약 신용카드를 사용했는데 결제일에 대금을 납부 못한경우 결제일 후 4일까지는 대금을 납부하지 못해도 신용점수가 떨어지지는 않습니다. 하지만 5일차부터는 신용점수도 하락하고, 신용카드 이용에도 문제가 생길 수 있기 때문에 주의해야 합니다.
현재 신용카드는 신용점수가 NICE) 680점 이상 or KCB) 575점 이상인 경우만 발급이 됩니다. 또, 21년부터는 상위누적구성비와 장기연체가능성이 지표로 추가되어 신용카드를 발급받을 때 평가되는데 상위누적구성비는 상위 93% 이하, 장기연체가능성은 0.65 이하일 때만 발급할 수 있습니다.
대출/신용카드 발급 가능한 신용점수 알아보기
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